时光协同规划保险行业的完整信息化蓝图

2013年12月2日,陕西西安]时光协同对保险行业历时近半年的信息化现状与招力点的调查,规划处针对保险行业的完整信息化蓝图。信息化蓝图中采用“适用的信息化工具和手段”和“先进的管理理念和方法”,在确保业务流程化、规范化和科学化的基础上,协同协助保险行业建立了整套的信息化规划方案。

保险行业系统信息化建设思路示意图

以“完备的业务流程”为实施重点

采用“总体规划,分布实施”的方法,实现保险公司的全面业务流程的梳理分以下四个方面分别考虑:

1)业务流程的规范:实现现有业务流程的精细化管理,制定每个业务环节的具体实施细节,包括信息流的支持(客户数据、档案数据、内部交流数据等)、动作处理方式(顺序办理、循环办理、竞争办理、并发办理、超时办理等)、工作监督方式(催办、督办、退回、委托等);

2)业务流程的完整:梳理现有的业务部门职能,结合公司的战略发展计划,形成完整的业务流程管理过程。企业申请担保受理项目初审项目复审总经理办公会审议出具担保意向书签订担保合同抵押登记签订正式保证合同担保收费发放贷款保后管理代偿和追偿担保终结。

3)业务流程的决策支持:量化各业务环节的考核指标,协助员工绩效体系的建立。如量化出单个业务环节流程时间、规范度和单个业务流程处理时间、规范度;量化企业的整体业务能力,通常情况下,如果企业业务流程中的等待队列越短,则说明其处理工作业务的能力越强。

业务整理流程梳理结果:

保险“业务全流程监控”示意图

以“量化的风控管理”为主要目标

通过 IT系统的引导,对担保企业的经营风险状况、信用等级状况、授保额度状况及被担保企业反担保措施状况进行的系统完整的人工判断;然后依托电子化的权证演算体系,实现全方位的评估,具体完善的管理细则有:

1)风控管理的信息流支撑:实时动态管理(对多个项目的进展过程能动态掌握,同时对每个项目的资料进行全面归集整理并提供项目日志功能,随时提供跟踪查阅,从而掌握每个项目的运行最新动态);财务信息(对项目的评审费、保费、保证金、放贷、承保、解除、代偿、追偿等情况进行帐务信息查询与管理,反担保措施和追偿过程中的财物价值信息);综合查询(与档案系统集成,提供档案综合查询;与项目管理子系统集成,提供实时项目信息查询);消息与提醒(提供了消息发送,任务处理提示、风险提醒、收费还款提醒、到期逾期提醒,实时掌握担保机构项目状态);统计分析(提供及时、准确的统计查询以及丰富的报表模版样式,另外根据管理需要可以自定义报表制作,辅助决策)。

2)风控管理的要素提炼:结合金融行业内的经验,我们制定了详尽的风控管理要素提炼的细则。

3)授保额度管理细则:制定明细的授保额度管理细则,包涵授保对象、授保条件、授保种类、保费;该管理细则将嵌入到系统的逻辑计算之中。在实际授保额度审查时,系统将自动进行审核,提供相关的决策意见,供管理人员参考。

4)在保项目分线分类管理细则:对保险已发生的在保业务,按照风险程度,判断被担保人及时足额履约的可能性。对担保业务实施风险分类是公司风险管理的基础性工作,更是风控管理的一项重要工作,其风险分类的结果是对担保业务风险状况(包括损失程度)做出相应的反映。

以“细致的追偿代偿管理”为主要措施

1)售后服务:对再保项目逐个进行保后检查,并填写检查确认表;在检查过程中发现重大隐患,可直接通过系统向公司最高领导提供贷后预警表。在系统中的具体实现方式为:解释了解与跟进贷户的货款归行率;有计划地监察贷户资产负债的异常变动等重要情况;有计划地监察贷户的现金流量等重要财务指标;有效规划贷后检查频率。

2)追偿代偿: 如果确认被担保人在担保到期日还没有还款能力或没有还款意愿的,公司应立即进入风险处理程序。做好两手应对措施:风险化解方案(采取一切积极、必要和有效补救措施督促被担保人按时归还担保贷款);风险处置方案(对可能发生的逾期、代偿等风险提出应对处置建议,并做好对抵、质押物进行处理和诉讼的准备)。

以“合理的产品规划”为主要补充

结合保险公司业务快速发展的实际情况,新产品的规划设计管理细则的重要性不言而喻。整个产品规划,经历了产品的设计与规划、风险识别、产品实际部署三个阶段。

产品的设计与规划:按照新产品设想管理(新产品服务范围、新产品所需客户资料、新产品担保措施、新产品收费标准)市场调研(环境调研:政策环境、经济环境、社会文化环境;市场基本状况:市场规范、总体需求量、市场动向、同行业的市场分布占有率销售可能性(现有和潜在用户的人数及需求量、市场需求变化、竞争对手占有率、扩大销售的可能)其他(产品价格、销售渠道等)产品收益率评估业务流程拟定,每个阶段严格规定所需的文件及处理的办法。

风险识别:从行业特性(业务周期与前景、对不利经济形势的抗御能力、进入行业的门槛、市场规模与增长率、监管环境/放松管制、对于国家的战略重要性);竞争地位(竞争优势、竞争对手的数量/市场占有率、地域多元化)方面做定性分析;客户资信等级(需确定产品服务服务的对象范围)。

产品实际部署:按照业务流程生成产品正式发布进行,每个阶段严格规定所需的文件及处理的办法。

本文来源:时光·协同
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